Extensión de la Universidad de Illinois

Construir un historial de crédito nuevo

La gente tiene problemas crediticios por varias razones. El desempleo, las cuentas de los profesionales de la salud inesperadas, un divorcio y los errores en la administración del dinero pueden ser causa de los problemas con el crédito. Es posible restablecer el crédito sea cual fuere la razón de los problemas crediticios.

Revisar un informe crediticio

Cuando usted pide un crédito, el acreedor le solicita a una agencia su informe crediticio. Este informe incluye datos sobre su desempeño después de haber solicitado un crédito, las cuentas no saldadas, el crédito disponible, las propiedades en garantía, los juicios, etc. La intención de las agencias de informes crediticios es brindar información lo más exacta posible pero, a veces, cometen errores. Si no le resulta fácil obtener un crédito, lo primero que debe hacer es revisar su informe crediticio. Si un acreedor rechaza su solicitud de crédito, usted deberá recibir una carta con el nombre de la agencia de informes crediticios que realizó el informe. Usted tiene derecho a recibir un informe crediticio gratis si le rechazaron un pedido de crédito dentro de los 60 días pasados. De otro modo, puede obtener un informe crediticio gratis una vez por año de tres agencias de informes crediticios.

Cuando reciba su informe crediticio, fíjese si hay errores. Un error común es que aparezca información acerca de alguna persona con un nombre parecido al suyo o que se incluya información sobre la cuenta de su cónyuge anterior en la cual su nombre nunca figuró o que se incluya una cuenta cerrada como abierta. Si hubiera errores, escríbale a la agencia crediticia que emitió el informe. Indique el error y pida que se investigue. Por ley, la agencia crediticia dispone de 30 días para investigar y corregir la información. La información negativa no puede quitarse del informe si es correcta. En general, los datos negativos quedan registrados en los informes durante siete años. La información acerca de quiebras queda en el informe durante diez años.

Hay grupos que ofrecen reparar los informes crediticios. ¡Tenga cuidado! Estos grupos no pueden hacer nada que usted no pueda hacer. Existe una ley de protección al consumidor que indica que las compañías de reparación de informes crediticios deben informar por escrito los derechos de crédito legales. Además, estas compañías no pueden solicitarle dinero hasta no haber finalizado el trabajo que prometieron hacer por usted.

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