Extensión de la Universidad de Illinois

Actualización de la Ley de Informes Imparciales de Crédito

Los cambios realizados en el año 1997 a la Ley de Informes Imparciales de Crédito resultaron en nuevos derechos para los consumidores.

Cuando usted solicita un crédito, su acreedor le pide un informe a una agencia de informes crediticios. El informe crediticio incluye información sobre su desempeño después de haber solicitado un crédito, las cuentas no saldadas, el crédito disponible, las propiedades en garantía, los juicios, etc. La intención de las agencias de informes crediticios es brindar información lo más exacta posible pero, a veces, cometen errores. Si no le resulta fácil obtener un crédito, lo primero que debe hacer es revisar su informe crediticio. Si un acreedor rechaza su solicitud de crédito, usted deberá recibir una carta con el nombre de la agencia de informes crediticios que realizó el informe. Usted tiene derecho a recibir un informe crediticio gratis si le rechazaron un pedido de crédito dentro de los 60 días. De otro modo, puede obtener un informe crediticio gratis una vez por año de tres agencias de informes crediticios.

Las enmiendas de la Ley de Informes Imparciales de Crédito le han otorgado al consumidor más poder para preservar, proteger y defender sus informes crediticios. La nueva ley incluye cuatro temas clave.

Información en su informe crediticio – Las agencias de informes crediticios deben tener en cuenta los datos que usted les brinda y no sólo los que les brinda el acreedor. Si usted tiene un cheque cancelado o una carta de un acreedor que demuestra que un pago fue saldado, la agencia de informes crediticios debe aceptar eso como prueba de pago. Hasta ahora, usted tenía que convencer al acreedor para que le avisara a la agencia de informes crediticios que la deuda había sido saldada.

Acceso a su informe crediticio – Hasta ahora, usted tenía derecho a recibir una copia de su informe crediticio cada vez que le negaran una tarjeta de crédito o un préstamo. Ahora, usted también tiene derecho a ver su informe crediticio sin costo alguno si la información contenida en este influyó en el hecho de que le negaran a usted algún beneficio como poder alquilar un departamento. Las víctimas de robo de identidad, quienes reciben beneficios sociales y los desocupados tienen derecho a recibir un informe crediticio anual gratis. A partir de la aprobación de la Ley de Transacciones de Crédito Imparciales y Exactas todos los consumidores tienen derecho a recibir una copia gratuita de sus informes crediticios de cada una de las agencias de informes una vez por año.

Corregir los errores de su informe crediticio – Los acreedores ahora deben brindarles a las agencias de informes crediticios información correcta acerca de sus deudores. Deben certificar que la información de su informe crediticio es correcta en caso de ser contactados por una agencia de informes crediticios. Usted podrá demandar a la agencia de informes crediticios si no corrige los errores de su informe después de habérselos notificado. Hasta ahora, si usted presentaba una queja acerca de un error en su informe crediticio, la agencia tenía la responsabilidad de "investigar" el problema. Eso, generalmente, significaba una revisación rápida de sus archivos.

Ahora las agencias de informes crediticios también están obligadas por ley a compartir las correcciones. Una vez que usted corrige un error en una agencia de informes crediticios, las otras automáticamente deben corregir el error. Las agencias tampoco pueden volver a colocar información disputada en los informes crediticios sin avisarle a usted. Por lo menos una vez al año, revise su informe para verificar que contenga información correcta. Las agencias deben tener líneas telefónicas gratuitas para facilitar la corrección de errores. Además, deben corregir los errores dentro de los 30 días.

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