Extensión de la Universidad de Illinois

Conocer su calificación crediticia

La calificación crediticia es una cifra de tres dígitos que les sirve a los acreedores para evaluar la solvencia crediticia de los posibles acreedores y para saber cómo se desenvuelven con el pago de sus deudas. Los acreedores se basan en estas calificaciones para determinar si quien solicita un préstamo está calificado para obtenerlo, las tasas de interés que cobrarán si aceptan la solicitud y el límite de crédito que fijarán. Las calificaciones crediticias también sirven para determinar si uno podrá solicitar un préstamo para adquirir un automóvil, el valor del seguro del automóvil o de la vivienda e incluso la capacidad de cada persona para obtener un trabajo.
La Corporación Fair Isaac, conocida como FICO, creó el primer sistema de calificación crediticia. De cada cuatro acreedores, tres se basan en las calificaciones FICO para evaluar las solicitudes de préstamos.

¿Cómo se calcula la calificación FICO?

La fórmula utilizada se basa en varios factores:
Historial de pagos (35%) - Si ha pagado o no las deudas que contrajo y cómo lo hizo.

Deuda pendiente (30%) - Estudia los montos que usted adeuda. Estudia la cantidad de cuentas con saldos. Refleja qué cantidad de su límite de crédito disponible usted está usando.

Antigüedad de la historia crediticia (15%) -La calificación aumenta cuanto mayor sea la antigüedad de la historia crediticia.

Solicitudes recientes de pedidos de datos de su informe crediticio (10%) - Computa las búsquedas de una mejor tasa para su hipoteca o crédito automotor. Buscar el mejor crédito, si genera muchas solicitudes, puede afectar negativamente su calificación especialmente si usted ha tenido recientemente problemas crediticios tales como retrasos en los pagos o facturas que están en proceso de cobranza.  

Tipos de crédito en uso (10%) - Las mejores calificaciones son las que resultan de una mezcla de crédito de renovación automática (tarjetas de crédito) y de crédito en cuotas (hipotecas y créditos para la compra de automóviles) Aquellos consumidores que tienen variedad de créditos a pagar, generalmente, tienen un mejor riesgo crediticio.

¿Qué significa esta calificación?

La calificación FICO oscila entre el 300 y el 850. Cuanto más baja sea su calificación FICO, más alto será el interés que usted deberá pagar por sus tarjetas de crédito o préstamos obtenidos. Lo ideal es tener una calificación de más 620. Las agencias de informes crediticios cuentan con sus propias herramientas para asignar las calificaciones crediticias, pero todas las calificaciones se calculan utilizando métodos similares al Fair Isaac. Aseguran mostrar la realidad más clara posible del riesgo crediticio utilizando los datos de los informes crediticios.

Su calificación crediticia surge de los datos de su informe crediticio y no constituye parte del informe mismo. Los acreedores pagan por este servicio y también aportan para que usted pueda recibir su informe crediticio anual gratuito. Como consumidor, usted deberá pagar para obtener una copia de su calificación crediticia. El costo es de $6.00 aproximadamente. Se solicita en las agencias de informes crediticios.

El siguiente es un ejemplo de cómo difieren los intereses de un préstamo tomando como base diferentes calificaciones crediticias.

Calificación crediticia Tasa de interés anual

Préstamo de $1000 por dos años

Intereses
720-850 6.165% $65.33
700-719 6.290% $65.26
675-699 6.828% $69.71
620-674 7.978% $81.79
560-619 9.980% $103.34
500-559 10.695% $111.16

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