Más por su dinero - Extensión de la Universidad de Illinois

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¿Qué contiene un informe crediticio?

Las agencias de crédito arman los informes crediticios. Cada informe se basa en la información que los vendedores y los acreedores aportan sobre cada crédito. Los locadores, los acreedores, los posibles empleadores e incluso las compañías de seguros usan los informes crediticios. Necesitan información sobre la solvencia crediticia - necesitan saber cuán confiable y responsable es cada posible deudor en lo que respecta al pago de las cuentas y la administración de las deudas.

Los informes crediticios contienen la siguiente información:

Información personal:

  • Nombre, nombre del cónyuge, número de seguro social, fecha de nacimiento.
  • Domicilios actual y anteriores.
  • Empleadores actual y anteriores.
  • Información que proviene de las solicitudes de crédito anteriores.

Resumen

  • Un panorama general de las cuentas y el perfil crediticio de cada solicitante.
  • Se utiliza para comparar información de las tres agencias de crédito.

Historial de cuentas

  • Un registro de las cuentas con todos sus acreedores - tarjetas de crédito, préstamos en cuotas, hipotecas y otras fuentes.
  • Incluye la fecha de apertura, el monto, el saldo, los pagos mensuales y una pauta sobre los pagos de varios años.
  • Muestra cuántos créditos se han solicitado y cómo se han pagado las deudas: puntualmente o vencidas.
  • Incluye si existe un plan de pagos o un convenio con un acreedor, si la cuenta ha sido ejecutada o si existe recuperación del bien no pagado o si se encuentra en cobranzas.
  • Los acreedores tienen especial interés en conocer los informes de pagos de los últimos 24 meses. Esto es útil para hacer los pronósticos de pagos futuros.
  • Permanece en los informes durante 7 años como máximo.

Información de registros públicos

  • Quiebra o concurso, ejecución de una hipoteca, gravámenes por impuestos no pagados, sentencias que otorgan una suma de dinero, pensiones alimenticias y mantención de menores y órdenes de embargos.
  • Los datos sobre quiebras pueden permanecer en los informes durante 10 años aproximadamente.

Solicitudes de información

  • Muestra quién solicitó su informe crediticio durante los dos años próximos pasados.
  • Las ofertas pre-aprobadas y las solicitudes pendientes de las compañías con las que usted hace negocios no afectarán su calificación crediticia. 
  • Si completa demasiados formularios de solicitud de créditos es posible que su calificación crediticia se vea afectada.
  • Es aconsejable no hacer más de seis solicitudes por año.

Declaración del consumidor

  • Puede adjuntar a su informe una declaración de hasta 100 palabras.
  • Puede explicar un cambio en su historial de pagos, por ejemplo, porqué se demoró en realizar los pagos.
  • Sólo los acreedores hipotecarios analizan la declaración del consumidor.

Mensajes de alerta

  • Alertas militares o alertas de fraude por haber sido víctima de robo de identidad.
  • El alerta de fraude tiene vigencia por 90 días y puede extenderse por siete años.

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